社会人になったとき、なんとなく勧められて入った保険。毎月引き落とされているけれど、内容はよく覚えていない——そんな人は少なくありません。
保険は「安心」を買うものですが、入りすぎは家計の無駄になります。一人で生きる前提で、要・不要を整理してみましょう。
保険は個々の状況で必要性が変わります。この記事は一般的な考え方です。見直しの際は、特定の商品を売らない立場の専門家(FPなど)に相談すると安心です。
保険の基本は「めったに起きないが、起きたら困る」に備える
保険が本当に役立つのは、確率は低いけれど、起きたら自分の貯金では到底まかなえないことに対してです。
逆に、貯金で対応できる範囲のことに、わざわざ高い保険料を払う必要はありません。ここが、要・不要を分ける基準になります。
独身女性が「検討する価値あり」な保険
- 医療保険(最低限)：長期入院や手術に備える。ただし日本は公的医療保険が手厚いので、過剰にする必要はない
- 就業不能保険・所得補償：病気やケガで長く働けなくなったときの収入を支える。一人で家計を支える人ほど重要度が高い
- 火災保険(賃貸なら家財)：万一のときの生活再建に
独身女性が「優先度低め」になりがちな保険
- 高額な死亡保険：扶養する家族(子どもなど)がいない場合、大きな死亡保障の必要性は低い。葬儀費用程度で足りることが多い
- 貯蓄型保険(過剰なもの)：「保険+貯蓄」は一見お得に見えて、手数料が高いことも。貯蓄はNISAなどと分けて考えるほうが分かりやすい場合がある
見直しの3ステップ
- 今入っている保険を全部書き出す — 保障内容と月額を一覧に
- 「これは貯金で対応できる?」と問う — できるなら、保障を減らす候補
- 公的制度でカバーされる部分を確認 — 高額療養費制度など、知らずに重複している人が多い
「高額療養費制度」を知っておく
医療費が高額になっても、公的保険には 自己負担に上限を設ける仕組み(高額療養費制度) があります。これを知らずに、手厚すぎる医療保険に入っている人は多いもの。
「公的保険でどこまでカバーされるか」を知ると、民間保険に何を求めるべきかが見えてきます。
今日から
まずは、保険証券を引っぱり出して、月にいくら払っているか確認するところから。
「なんとなく」で払い続けるのを、やめる。
浮いたお金は、未来のあなたのための貯蓄や投資に回せます。